Описание
Пример дипломной работы по экономике, включающий введение, 3 главы, заключение и список использованных источников. Список использованных источников включает 54 источника (нормативные правовые акты, периодические издания, электронные ресурсы). Общий объем работы 90 страниц.
ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РЕАЛИЗАЦИИ ПРОЦЕССА УПРАВЛЕНИЯ РОЗНИЧНЫМ БИЗНЕСОМ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
1.1. Сущность розничного бизнеса коммерческого банка
1.2. Особенности процесса управления розничным бизнесом в коммерческом банке
1.3. Нормативное регулирование процесса управления розничным бизнесом в коммерческом банке
1.4. Общие принципы и методы управления розничным бизнесом в коммерческом банке
ГЛАВА 2. ОЦЕНКА ПРОЦЕССА УПРАВЛЕНИЯ РОЗНИЧНЫМ БИЗНЕСОМ В АО «АБ» РОССИЯ»
2.1. Организационно-экономическая характеристика АО «АБ» РОССИЯ»
2.2. Анализ розничного кредитования АО «АБ «РОССИЯ»
2.3. Анализ депозитов физических лиц АО «АБ «РОССИЯ»
ГЛАВА 3. ПУТИ ОПТИМИЗАЦИИ УПРАВЛЕНИЯ РОЗНИЧНЫМ БИЗНЕСОМ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ
3.1. Повышение эффективности управления розничным бизнесом и рост качества обслуживания в АО «АБ «РОССИЯ»
3.2. Направления оптимизации бизнес-процессов при управлении розничным бизнесом в АО «АБ «РОССИЯ»
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
Выдержка из работы:
Актуальность темы исследования обусловлена развитием рынка банковских услуг в Российской Федерации, необходимостью определения дальнейших путей повышения эффективности деятельности банков. Это особенно важно в современных кризисных условиях, характеризующихся значительной неопределенностью дальнейшего функционирования финансового сектора.
Одним из основных направлений развития и роста банковского рынка, деятельности коммерческих банков выступает розничный банковский бизнес. Данное направление является приоритетным для большинства банков, обеспечивает весомую часть их прибыли. В связи с этим значительную важность имеют вопросы управления розничным бизнесом в коммерческих банках. Правильно сформированная и организованная система продаж розничных банковских продуктов и услуг способствует повышению устойчивости и конкурентоспособности банка.
Система управления розничным бизнесом в коммерческом банке включает в себя большое количество субъектов, задействованных в осуществлении данной деятельности, обеспечивающих реализацию различных бизнес-процессов, связанных с розничным бизнесом. В рамках такого направления, как розничный бизнес коммерческие банки осуществляют привлечение средств физических лиц во вклады, выдачу денежных средств корпоративным клиентам, выдачу кредитов физическим лицам и др.
Сложность процессов управления розничным бизнесом, нестабильность экономической ситуации в России обуславливают необходимость поиска путей повышения эффективности управления розничным бизнесом, оптимизации бизнес-процессов и качества обслуживания, которые имели бы достаточную результативность в современных условиях банковской деятельности.
Вопросам управления розничным бизнесом в банках посвящено достаточно большое количество научных работ. Так, необходимо отметить работы таких авторов, как А.А. Валинурова, Е.А. Винокурова, Н.Г. Исаков, Е.В. Кардаш, А.В. Колесникова, И.В. Колесникова, И.В. Компаниец, Н.А. Кузнецова, И.В. Курникова, О.Е. Никонец, В.Э. Савин и др.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Розничный бизнес выступает значимым направлением банковской деятельности в современных условиях. Розничный бизнес, как направление деятельности коммерческого банка способствует достижению основной цели коммерческого банка – получению прибыли и обеспечивает возможность привлечения дополнительных ресурсов банком за счет денежных средств размещаемых физическими лицами во вклады. Повышение эффективности деятельности коммерческого банка в современных условиях невозможно без совершенствования бизнес-процессов розничного обслуживания.
Установлено, что в настоящее время в научной литературе отсутствует единый, общепризнанный подход к определению понятия «розничный бизнес банка». Сделан вывод о недостаточной точности данного понятия, его расплывчатости и включении большого числа признаков и элементов.
В результате исследования существующих теоретических подходов к определению понятия «розничный бизнес», сформулировано следующее определение: розничный бизнес коммерческого банка – это деятельность банка, которая осуществляется в целях получения прибыли за счет продажи и обслуживания совокупности розничных банковских продуктов и услуг, обеспечивающих удовлетворение определенных потребностей физических лиц – клиентов коммерческого банка.
Эффективность деятельности кредитных организаций в значительной степени зависит от функционирования системы управления розничным бизнесом. Сделан вывод о том, что в общем виде, система управления розничным бизнесом в коммерческом банке представляет собой систему субъект-объектных отношений, направленную на обеспечение наиболее эффективной реализации процессов, связанных с получением банками прибыли от предоставления розничных банковских продуктов и услуг.
Выявленные особенности, специфические характеристики розничного бизнеса в коммерческих банках свидетельствуют, что большую значимость в системе управления розничным бизнесом имеет формирование информационной системы, маркетинга, управления рисками, управления доходностью, кредитным портфелем и др.
Установлено, что система правового регулирования процесса управления розничным бизнесом в коммерческом банке достаточно сложна и направлена на регламентацию ряда направлений деятельности коммерческого банка. Данная система включает в себя достаточно большое количество нормативных правовых актов, в число которых входят федеральные законы, подзаконные нормативные правовые акты, локальные нормативные акты, принимаемые непосредственно в коммерческом банке. С помощью подзаконных нормативных актов регулируется система управления качеством кредитного портфеля, закрепляются мероприятия, направленные на стабилизацию ситуации с уровнем просроченной задолженности в секторе розничного кредитования.
Система управления розничным бизнесом в коммерческом банке осуществляется на основе определенной совокупности принципов, которые определяют организацию системы управления розничным бизнесом. Принципы управления розничным бизнесом в коммерческом банке представляют собой основные, специфические, свойственные только данной деятельности положения, основополагающие правила функционирования банков при осуществлении процессов, связанных с управлением розничным бизнесом. В проведенном исследовании перечислены не все принципы управления розничным бизнесом в коммерческом банке, на самом деле система принципов достаточно обширна и включает в себя достаточно большое количество принципов.
Установлено, что методы управления розничным бизнесом в коммерческом банке представляют собой совокупность определенных действий, связанных с организацией бизнес-процессов.
Объектом настоящего исследования выступает АО «АБ «РОССИЯ». АО «АБ «РОССИЯ» является универсальным коммерческим банком, который осуществляет свою деятельность, как на территории РФ, так и за ее пределами. Единоличными и коллегиальными органами управления АО «АБ «РОССИЯ» выступают такие органы, как Общее собрание акционеров, Правление Банка, а также подотчетные им подразделения. Анализ финансовых результатов деятельности банка свидетельствует о том, что банк эффективно использует привлеченную ресурсную базу, сохраняя при этом объемы и структуру вложений соответствующими критериям ликвидности, доходности и риска.
АО «АБ «РОССИЯ» использует в своей деятельности достаточно стандартизированный пакет инструментов розничного кредитования. Анализируя динамику кредитования физических лиц можно отметить поступательный рост объема кредитов физическим лицам в банке. В целом, можно сделать вывод о достаточно высокой эффективности деятельности АО «АБ «РОССИЯ» в области розничного кредитования.
Кредитный портфель физических лиц АО «АБ» РОССИЯ» в 2021 году составлял 28,1 млрд. рублей, увеличившись на 25 % по отношению к 2020 году. В течение 2019-2021 гг. АО «АБ» РОССИЯ» осуществлял мероприятия, направленные на развитие розничного кредитования, совершенствовал работу с заемщиками – физическими лицами, улучшал качественные и количественные показатели кредитного портфеля физических лиц.
Сделан вывод о росте объема просроченной задолженности физических лиц в общем объеме ссудной задолженности АО «АБ «РОССИЯ», что обуславливает необходимость проведения мероприятий, направленных на снижение кредитного риска в деятельности банка. Рост объема просроченной задолженности физических лиц в общем объеме ссудной задолженности АО «АБ «РОССИЯ» обусловлен недостаточно стабильной экономической ситуацией в стране.
Установлено, что за рассматриваемый период в АО «АБ «РОССИЯ» происходило поступательное увеличение депозитного портфеля, формируемого за счет средств физических лиц, что свидетельствует об эффективности деятельности АО «АБ «РОССИЯ» в этом направлении. В АО «АБ «РОССИЯ» предлагается широкий спектр депозитов на различных условиях.
В работе предложен ряд мероприятий, направленных на повышение эффективности управления розничным бизнесом и рост качества обслуживания в АО «АБ «РОССИЯ». Данные мероприятия предложены с учетом существующих проблем в деятельности банка.
Свежие комментарии